目前国内经济飞速发展,随之会带动很多企业的商机。同时各行各业也在不停的变换,当一个商机来的时候,企业需要资金周转和流动,那么首选肯定是银行贷款融资。
中小企业融资已经是非常普遍的现象,很多企业主在融资时候会比较难抉择,因为他们不了解有哪些类型贷款,哪些比较适合自己企业。今天就来说说上海企业如何选择贷款。
首先企业贷款主要三大类有企业信用贷款、企业经营性房产抵押贷款、企业税贷等,那么我就来说说每个贷款类型的大概条件和优缺点。
1. 企业信用贷款:根据企业经营状况来授信无抵押贷款
申请的基本条件是:
(1)中国大陆居民
(2)企业有稳定的经营地点、成立满1年以上
(3)有稳定的收入来源(对公/对私年度结息,年度纳税额度,每月开票等)
(4)贷款申请人(法人/股东)无不良信用记录
(5)公司无涉诉、所在行业前景较好
优点:无需抵押担保、贷款流程方便快捷。
缺点:额度不会太高、看重个人征信和企业实际经营情况、贷款期限3年左右、利息相对较高。
总结:单家银行额度在30万左右,如果需要额度多可以多家银行申请,适合短期周转。
2. 企业经营性房产抵押贷款:贷款用途是公司经营的房产抵押贷款,需要申请人房产做抵押,房产性质一般是住宅为主,别墅、厂房、商铺也可以。
申请的基本条件是:
(1)年龄在18-60周岁;
(2)一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的5-7成;
(3)房龄最高在30年内;
(4)房屋抵押贷款的期限一般为1年-10年,最长可到30年;
(5)抵押贷款的贷款利率一般为基准利息上浮10%-20%;
(6)有一定还款来源(企业经营情况);
(7)其他材料证明,如资产证明;
(8)可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、写字楼、办公楼等;
(9)个人或公司信用良好,逾期情况尽量要少。
优点:贷款额度高、期限长、利息低、月还款压力小,
缺点:抵押房产需要家人出面、办理周期1-2周
总结:银行抵押额度在50-3000万左右,如果抵押物价值很高,需要更高额度也可以申请,适合长期大额周转。
3.企业税贷:根据企业每年纳税和每月开票,银行授信的无抵押贷款
申请的基本条件是:
(1)企业客户信用等级至少在B(含)级以上;
(2)企业成立时间在2年以上且经营状况良好;
(3)申请企业信用贷款的申请人信用良好,近三个月个人的贷款没有逾期记录;
(4)企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录;
(5)企业经营收入利润近三年持续增长;
(6)企业资产负债率控制在60%的良好值范围,现金流量充足、稳定;
(7)申请企业信用贷款的企业近半年的开票额度在150万左右;
优点:放款快(部分当天放款)、利息低、部分先息后本(还款压力小)、无需抵押,
缺点:贷款期限短一般1年(部分到期可以再续)
总结:企业税贷额度一般10-300万左右,办理实效快速,但是对企业经营数据要求很高,适合纳税稳定的企业申请。
以上就是上海企业常见的几大类贷款,不同的贷款类型有各自的特点,所以企业可以按照自己企业来选择。希望对您有帮助,祝您的企业生意兴隆。
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