我们先说下债务重组的含义是什么：

债务重组或者说债务优化就是把周期短的，利息高的，额度低的，月还压力大的网贷小贷置换成低利息，高额度，长期限的银行贷款产品。目的就是减轻还款压力，避免陷入以贷养贷，逾期风险。

那么影响债务重组的时间长短因素有哪些呢？

其实这个要分几个方面来看，但是基本上是围绕查询记录，负债这两点开始！

第一：查询记录

关于银行特别看重征信的查询次数，对于我们这个行业的人来说是基本常识，但是对于很多客户来说，他们并不知道。其实查询记录非常重要，特别是近期的查询。

那么查询一般看哪些呢？

其实主要看贷款查询和信用卡查询，部分银行对担保类查询也会看的。但是像贷后查询，个人查询（建议一年少于6次）是不看的。

对于银行来说，你的贷款查询越多，就证明你近期越缺钱，那么风险系数就会越高。我举个利息，你有一个亲戚，你知道他三天两头跟这个人借钱，那个人借钱，整个四周邻居和远方亲戚都知道了。如果再向你借，你还敢借吗？其实这个道理是一样的。

但是很多人又有疑问，为何别人只要等一个月就可以申请。而我要等3-6个月才能申请呢？

其实这个就是你的近期查询次数太多了，需要养的时间会久一些。因为大部分银行看重的是近一个月，三个月，半年内的查询。如果你要申请的银行较多，那么你近半年的征信查询记录就得少一些。一般银行都要求一个月查询4次以内，三个月内不超过6次，半年不超过8次。

所以对于重组的客户来说，光给你垫资，维持你正常的还款记录，那么只能多等1-2个月了。这就是查询很多的需要等待的时间更长，相对应来说成本也会更高。这就是为何让大家没事的时候千万别乱点贷款申请和信用卡申请。

第二：负债

这个负债不仅仅是贷款的负债，也要加上信用卡的使用率。因为债务重组需要先把负债都偿还掉，特别是网贷，结清之后还得打电话给客服注销账户。

信用卡使用率不能超太多，一般控制在65%以内，如果想申请多家银行的话，那么使用率需控制在50%以内比较好。

那具体是怎么清楚使用率呢？

一般常规做法就是零账单，也就是在信用卡账单日之前，把已经透支额度给还上，这样账单出来的时候，这个就相当于没有欠款了。而不是等到还款日才还款，所以大家要注意账单日和还款日的区别。

可能又有人问，为何不一开始把信用卡全部还了，这样不是更好吗？

其实直接还了是更好一些，但是问题就是这个钱是垫资方出的，垫资都是按天来计算的，你多用一天就算一天。所以这样卡在账单日去垫资也是为了降低垫资成本。

总之，重组的最主要就是征信要干净，这样才能用低利息的银行贷款置换高利息的网贷。如果你征信查询不是很多，只是负债多了，网贷多了，那么正常只需要15-30天左右就可以置换了。所以债务重组的操作时间最重要的就是查询和负债。

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