信用贷款和抵押贷款是两种不同的贷款方式,它们之间存在着很大的差异。
信用贷款:
也称为无抵押无担保的纯信用贷款,申请条件相对简单,在没有抵押物的情况下,根据个人综合资质(信用情况,收入情况等等)进行贷款的一种贷款方式。
抵押贷款:
则需要提供抵押物,要求申请人提供具有抵押价值的资产,通常是房产(包括住宅、公寓、商铺、写字楼、厂房),作为担保来申请的一种贷款方式。
就贷款基本要求而言,以下是银行信用贷款和抵押贷款的条件要求:
银行信用贷款:
1.要求:社保、公积金、打卡工资、税单,保单,其他固定资产证明等等……
2.征信:近两年内不能有连三累六,不能有当前逾期。
3.额度:可以同时申请多家银行,单价最高100w,可以同时申请多家银行。
4.期限:信用贷款一般为1-5年期,个别银行产品可以申请到8年期。
5.还款方式:等额本息,先息后本等
银行抵押贷款:
1.要求:看抵押物的价值
2.征信:近两年内不能有连三累六,不能有当前逾期。
3.额度:最高可贷房屋评估值的7成,部分银行最高可以贷到评估价的9成。
4.期限:一般正常1-20年,最长可贷30年。
5.还款方式:1-10年可以选择先息后本,超过10年一般都是等额本息还款方式。
通过对比可以发现,信用贷款和抵押贷款在征信要求上和还款方式上有很多相同点
但两者也存在一些不同点:
审批侧重点不同
信用贷款:
主要关注申请人的工作稳定性和收入稳定,住址稳定的情况。
抵押贷款:
更注重抵押物的价值。即使收入不高或没有流水,只要有抵押物的价值,仍然可以申请抵押贷款。
贷款额度和期限的区别
信用贷款:
额度相对较小,取决于个人的收入情况,贷款期限较短,一般为1-5年。
抵押贷款:
额度较大,取决于抵押物的价值。抵押贷款可以与房屋按揭贷款的年限相媲美,目前最长可贷年限为30年。
利率方面的差异
信用贷款:
没有抵押物作为担保,风险较高,因此利率相对较高,不过也有很多利息较低的产品,但是大部分情况肯定对于抵押来说利息是偏高的。
抵押贷款:
由于有抵押物作为担保,风险较低,所以利率较低。但这也不是一定的,主要还是看自身资质情况。有些征信不是很高,那么利息也会偏高,或者申请的村镇银行,个别商业银行利息也会偏高。但是整体利率上来看,肯定是抵押要低一些。
在选择贷款方式时,应根据个人的实际需求进行判断。
如果没有抵押物,只能选择信用贷款。
而如果有抵押物,并且需要较大的资金支持,则可以考虑抵押贷款。如果需求的资金很少且周期也不需要太久,那么就算有抵押物也是建议申请信用贷款。
需要注意的是,选择合适的贷款方式需要综合考虑,因为每个人的情况都是不同的,所以建议大家先找专业的贷款机构提前做好贷前规划,以免耽误资金需求。
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