征信记录是央行给个人建立的“信用档案”，全面记录了个人的信用活动，包括信贷记录、欠税欠费记录、民事判决记录等。

它以个人信用报告的形式呈现，并提供查询服务促成各种交易。你可以主动查询，也可以授权银行等机构查询。

最常见的应用情形是：只要你向银行申请贷款或申办信用卡，银行都会申请查询你的征信报告（硬查询），作为参考依据。特别是现在信息发达，很多网贷点击了就会查询你的征信报告。

而每次查询的记录，又会体现在信用报告中，保留2年的时间，包括谁查的、啥时候查的、为什么查、查询次数等。

一、查询分类

首先并不是所有查询次数都对征信有影响，现在查询次数可以分为第一类贷款审批，第二类是信用卡审批，第三类是担保资质审批，第四类是贷后管理，第五类是其他查询类型。

对征信有影响的主要是贷款审批、信用卡审批、担保资质审批，大家可以仔细看一下这些查询，是否有未经授权的机构，如果有，可以提出申诉意见，要求删除查询记录并关闭授权。不过很多网贷你点击查询贷款额度的时候就已经被查询了，所以大家千万别在网上或者相关APP上点击查询额度和申请贷款。

二、“修复”信用

由于征信没办法人工消除，所以只能通过一些操作来减轻影响：

1、半年之内不要再去申请信用卡或者贷款，民间持牌小贷也不要随便申请，特别是网贷。因为这些查征信的产品，只要点击申请就会查一次征信，如果失败再申请，又会多一次查询次数，很容易会把征信弄花，征信花掉的时候大数据基本上也是花掉的。

2、申贷、申卡提供更多的资质证明，比如提供房产证明、金融资产、收入证明等，因为提供固定资产证明可以提高贷款申请率。

三、查询记录几年消除？

查询记录与征信不良记录不同，污点记录是5年后才会消除，而查询记录是从今天开始算起，2年后查询记录就不会再有了，所以至少近半年内不要再申请新的贷款或信用卡了或网贷。一般审核评分系统都是半年起算的，如果你的查询非常多，那最少1年内不能再申请。

小知识1：个人也不要经常查询自己的征信报告，因为这样可能会引起银行“误会”：是不是太想借钱，才会频繁查看自己信用怎样，一般1个月内不要超过2次。

除银行外，你的个人征信报告还可能“稀里糊涂”被互联网金融公司查询，留心了！

一般来说，你申请开通蚂蚁借呗等借贷产品，服务条款通常有“授权XXX查询个人征信”，你点同意后对方就能查询你的报告。包括一些所谓的“查询额度”软件和网页广告都是会查询你的个人征信。

比如此前微粒贷“查借款额度，立拿5元现金”活动，很多人好奇参与，结果报告就多了微众银行查询记录，事由是“贷款审批”。

因此，当你申请开通互联网借贷产品时，要看清条款是否要授权对方查询信用报告！尤其你有申请房贷信用卡的打算，就尽量少碰这些贷款产品！

另外，平时使用借呗、花呗、微粒贷、京东金额，百度有钱花，苏宁金融等产品若出现逾期，不仅会产生违约金，还可能上报央行征信系统，也要特别注意！

小知识2：怎么查询个人征信

你可以到当地央行分支机构、征信分中心柜台现场查询！每年前2次免费，第3次起收费10元。

请携带：

个人有效身份证原件

个人有效身份证件复印件

《个人信用报告本人查询申请表》（现场填写）（详细版本）

也可以登录中国人民银行征信中心官网-免费查询。（网拉是简版）

网址http://www.pbccrc.org.cn/

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