征信记录是央行给个人建立的“信用档案”,全面记录了个人的信用活动,包括信贷记录、欠税欠费记录、民事判决记录等。
它以个人信用报告的形式呈现,并提供查询服务促成各种交易。你可以主动查询,也可以授权银行等机构查询。
最常见的应用情形是:只要你向银行申请贷款或申办信用卡,银行都会申请查询你的征信报告(硬查询),作为参考依据。特别是现在信息发达,很多网贷点击了就会查询你的征信报告。
而每次查询的记录,又会体现在信用报告中,保留2年的时间,包括谁查的、啥时候查的、为什么查、查询次数等。
一、查询分类
首先并不是所有查询次数都对征信有影响,现在查询次数可以分为第一类贷款审批,第二类是信用卡审批,第三类是担保资质审批,第四类是贷后管理,第五类是其他查询类型。
对征信有影响的主要是贷款审批、信用卡审批、担保资质审批,大家可以仔细看一下这些查询,是否有未经授权的机构,如果有,可以提出申诉意见,要求删除查询记录并关闭授权。不过很多网贷你点击查询贷款额度的时候就已经被查询了,所以大家千万别在网上或者相关APP上点击查询额度和申请贷款。
二、“修复”信用
由于征信没办法人工消除,所以只能通过一些操作来减轻影响:
1、半年之内不要再去申请信用卡或者贷款,民间持牌小贷也不要随便申请,特别是网贷。因为这些查征信的产品,只要点击申请就会查一次征信,如果失败再申请,又会多一次查询次数,很容易会把征信弄花,征信花掉的时候大数据基本上也是花掉的。
2、申贷、申卡提供更多的资质证明,比如提供房产证明、金融资产、收入证明等,因为提供固定资产证明可以提高贷款申请率。
三、查询记录几年消除?
查询记录与征信不良记录不同,污点记录是5年后才会消除,而查询记录是从今天开始算起,2年后查询记录就不会再有了,所以至少近半年内不要再申请新的贷款或信用卡了或网贷。一般审核评分系统都是半年起算的,如果你的查询非常多,那最少1年内不能再申请。
小知识1:个人也不要经常查询自己的征信报告,因为这样可能会引起银行“误会”:是不是太想借钱,才会频繁查看自己信用怎样,一般1个月内不要超过2次。
除银行外,你的个人征信报告还可能“稀里糊涂”被互联网金融公司查询,留心了!
一般来说,你申请开通蚂蚁借呗等借贷产品,服务条款通常有“授权XXX查询个人征信”,你点同意后对方就能查询你的报告。包括一些所谓的“查询额度”软件和网页广告都是会查询你的个人征信。
比如此前微粒贷“查借款额度,立拿5元现金”活动,很多人好奇参与,结果报告就多了微众银行查询记录,事由是“贷款审批”。
因此,当你申请开通互联网借贷产品时,要看清条款是否要授权对方查询信用报告!尤其你有申请房贷信用卡的打算,就尽量少碰这些贷款产品!
另外,平时使用借呗、花呗、微粒贷、京东金额,百度有钱花,苏宁金融等产品若出现逾期,不仅会产生违约金,还可能上报央行征信系统,也要特别注意!
小知识2:怎么查询个人征信
你可以到当地央行分支机构、征信分中心柜台现场查询!每年前2次免费,第3次起收费10元。
请携带:
个人有效身份证原件
个人有效身份证件复印件
《个人信用报告本人查询申请表》(现场填写)(详细版本)
也可以登录中国人民银行征信中心官网-免费查询。(网拉是简版)
更多贷款信息咨询请拨打服务热线:4000662106。
或直接拨打信贷经理移动专线:16628560086(微信同号)。官方QQ:759060088
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